Esta política explica cómo Quetzal Prime aplica los procesos de conocimiento del cliente (KYC) y de prevención de lavado de dinero y otros activos (AML y PLD), conforme a los requisitos aplicables en Guatemala. Describimos cada paso con sus plazos y sus consecuencias prácticas para su cuenta.
El propósito de estos procesos es claro: saber quién usa la plataforma, que los fondos provengan de actividades lícitas y detectar a tiempo cualquier operación sospechosa. Las verificaciones protegen a la comunidad de usuarios y apoyan el cumplimiento de la normativa de prevención de lavado de dinero y financiamiento de ilícitos que rige en el país.
KYC, por sus siglas en inglés de conocer al cliente, es el proceso mediante el cual verificamos la identidad de cada usuario y la autenticidad de los datos que declara. Comprende la recolección de información básica, la validación documental y la actualización periódica del expediente mientras la relación comercial permanezca activa.
AML y PLD nombran el conjunto de medidas orientadas a impedir que la plataforma se use para introducir en el sistema financiero recursos de origen ilícito. Incluyen la evaluación de riesgo del cliente, el monitoreo de operaciones y la atención de alertas generadas por patrones inusuales de comportamiento.
La verificación de identidad cumple cuatro funciones: prevenir el fraude y las cuentas duplicadas, proteger los expedientes de usuarios legítimos, cumplir los requisitos legales y regulatorios aplicables y reducir el riesgo financiero global de la comunidad. Sin verificación no es posible activar retiros, pues la trazabilidad de los fondos depende de una identidad confirmada.
Para confirmar su identidad aceptamos el Documento Personal de Identificación (DPI) vigente o el pasaporte guatemalteco. Como comprobante de domicilio sirve un recibo reciente de agua, luz o teléfono fijo a su nombre, o un estado de cuenta bancario de los últimos tres meses.
En ciertos casos solicitamos una selfie con el documento en la mano, para comprobar que la persona que se registra es quien posee el documento. La imagen se procesa únicamente con fines de verificación y se conserva cifrada.
El flujo tiene cinco etapas. Primero, usted se registra con nombre, apellido, correo y teléfono. Segundo, sube las imágenes de sus documentos desde la sección de verificación del perfil. Tercero, el sistema ejecuta una revisión automática de legibilidad y coincidencia de datos.
Cuarto, si la revisión automática encuentra diferencias, un analista examina el expediente de forma manual. Quinto, usted recibe la confirmación por correo y el estado de su perfil cambia a verificado, habilitando las retenciones de retiro que correspondan.
Cuando el perfil de riesgo lo amerita, aplicamos una diligencia reforzada: origen de fondos acreditado con documentos, confirmación de actividad económica y referencias bancarias. Esta etapa es habitual en montos altos, estructuras con varios titulares o cambios bruscos en el patrón de operación de la cuenta.
La revisión automática toma minutos. La confirmación completa suele llegar dentro de un día hábil; en expedientes con revisión manual o diligencia reforzada puede extenderse a tres días hábiles. Los plazos dependen de la claridad de las imágenes y de la coherencia entre los datos declarados y los documentos presentados.
Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos, ilegibles o alterados, datos que no coinciden entre sí, indicios de suplantación, omisión de información solicitada o antecedentes en listas de restricciones. En cada caso informamos el motivo por correo y, cuando es subsanable, la ventana para corregirlo.
Las transacciones se monitorean de forma continua con reglas que comparan montos, frecuencias, destinos y origenes contra el perfil declarado de cada usuario. Una alerta no implica acusación: implica pausa y revisión hasta aclarar el contexto de la operación.
Usted se compromete a proporcionar datos veraces, completos y vigentes, a actualizarlos cuando cambien y a operar únicamente con fondos de origen lícito y cuentas a su nombre. La información falsa habilita el cierre preventivo de la cuenta y la retención de retiros hasta que el expediente se corrija.
Los expedientes de verificación se guardan cifrados, con acceso restringido al personal de cumplimiento que los necesita, durante el plazo que exige la normativa local. El tratamiento completo de sus datos personales se describe en la Política de Privacidad, que rige junto con este documento.
La información de verificación solo se comparte con quienes participan en el proceso: proveedores de servicios de identidad, integradores tecnológicos, casas de cambio que la exigen para operar y autoridades competentes cuando la ley lo ordena. No hay transferencias con fines publicitarios.
Los procesos descritos se alinean con los requisitos guatemaltecos en materia de prevención de lavado de dinero y otros activos, incluida la verificación de identidad de usuarios y la atención de reportes de operaciones sospechosas ante las autoridades correspondientes. La política se revisa cada año y ante cambios regulatorios relevantes.
Para dudas sobre verificación, estado de su expediente o esta política, escriba a [email protected] desde el correo registrado. El Equipo de Atención y Cumplimiento responde dentro de un día hábil y puede indicarle exactamente qué falta en su expediente y cómo completarlo.
| Estado | Qué significa | Qué puede hacer |
|---|---|---|
| Pendiente | Aún no subió documentos o falta completar datos del formulario. | Cargar imágenes nítidas del DPI y el comprobante de domicilio. |
| En revisión | El sistema o un analista está verificando la información. | Esperar; el resultado llega por correo dentro del plazo publicado. |
| Observado | Un documento está ilegible o un dato no coincide. | Revisar el correo con el motivo y subir la corrección indicada. |
| Verificado | Identidad confirmada y retiros habilitados. | Operar con normalidad y mantener los datos actualizados. |
Tres detalles que aceleran cualquier revisión: fotografía los documentos sobre superficie oscura y sin flash, verifique que las cuatro esquinas aparezcan completas en la imagen y cargue el comprobante de domicilio más reciente que tenga a la mano, con fecha visible dentro de los últimos tres meses.
Porque la identidad y la residencia se comprueban por separado: el documento acredita quién es usted y el recibo acredita dónde vive, requisito habitual en los procesos de prevención de lavado de dinero.
Sí, con las limitaciones propias del estado pendiente: puede explorar el panel y configurar su cuenta; los retiros quedan habilitados con la verificación aprobada.
Actualícelos desde el perfil o escriba a soporte; los cambios relevantes pueden requerir nueva documentación para mantener el expediente vigente.
Solo con los destinatarios descritos en el punto trece de esta política y únicamente para las finalidades allí indicadas; nunca con fines publicitarios.